助贷上市

委托银行贷款条件流程

“委托贷款”是指投资委托人提供资金,由商业银行(贷款受托人)根据委托人确定的项目借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放,协助监督使用并协助收回的贷款,其向借款人贷款风险由委托人承担,并收取委托人相应手续费的金融业务。

(一)准入条件

➊项目借款人可以没有资产抵押,但必须得到商业银行支持,同意作为委托贷款金融投资业务的贷款受托人。

➋项目借款人同意项目抵押及股权质押,提供项目股权“价值分析&投资风险”评定报告,若为中低风险方可合作。

➌项目借款人须有三分之一付息实力,投资委托人方可在其选定银行存款,并按银监会《商业银行委托贷款管理办法》办理委托贷款手续。

(二)作业流程

➊项目股权价值投资风险评定为中低级,委托人与借款人方可正签《委托贷款投资协议》,若为高风险项目概不合作。

➋借款人支付三分之一利息作为保证金后,委托人五天内到指定银行开户存款,并同银行签署《委托贷款委托合同》。

➌委托人通过法务尽调、财务审计,并经投资委作出风控评审表决后,与受托人同借款人签署《委托贷款借款合同》及股权质押&项目抵押副合同。

➍《委托贷款借款合同》生效后委托贷款发放前,借款人还存在或可能出现严重危及委托贷款安全、影响还款能力等情况时须提供第三方资产抵押或担保,否则委托人有权单方面解除合同。

➎按照《委托贷款借款合同》约定发放贷款时借款人三天內支付用款×利率%×1/3的利息,年度付息日再按用款总额×利率%×1/3结付年息,合作到期还本日一次付清本息。

(三)注意事项

➊委托贷款作为项目贷款,仅限用于“符合”银行授信项目的开发建设,未经委托人书面同意不得改变委托贷款用途。

➋项目借款人应按投资委托人要求,配合贷前调查、贷中审查和贷后检查,及时提供投资委托人所要求的相关材料。

➌项目借款人向投资委托人和贷款受托人提供的所有文件、资料,包括但不限于财务报表、与其他金融机构签订的尚在履行中的借款合同、为他人和/或本人提供担保等情况,均真实、准确、合法、有效。